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你个人的非工资收入 你也可以成为富人 是的，你也可以成为富人，即使你只有固定的工资收入。看看下面的例子，你应该可以明白。休 闲 居 编辑 罗伯特是属于那种到月底便没了钱花的人，所以他不能攒钱投资。他的朋友多米尼克却很会攒钱，原因是他有一个简单的每月薪水开销的规则。他们俩对金钱有不同的理解，这可以从他们对开销的截然不同的态度上反映出来。罗伯特认为活着如果是为了生存，那就没必要太担忧明天的事情。所以，他的预算包含了自己的即刻所想，而且一切从需要出发，他只想等到休完年假后，年底把余下来的钱存下来用作投资。而多米尼克跟他恰恰相反，他想在经济上独立和尽早退休，所以存钱和投资是他在预算中所要首先考虑的最重要的问题。 罗伯特最优先考虑：享有其收入可以负担的最好的生活方式 分析：他的预算支撑他的开销 总结 *罗伯特的预算实现了他既定的目标，但忽略了对未来的需要 *尽管减掉日常开销后剩余10，440美元，但罗伯特认为剩余部分可以满足他每年做点特别的事情，所以他款待自己每年休一个长假 *度假是罗伯特一年中最重要的事情，但却导致他全年仅剩余440美元 *如果罗伯特生病或被解雇，由于他没有积蓄，所以他将不能保持其现有的生活方式 *罗伯特不感觉自己富有，因为他在银行没存款 多米尼克最优先考虑：成为富有人 分析：他的预算支撑他的储蓄和投资 总结 *多米尼克不仅完成了现在的目标，而且考虑到了未来的所需 *尽管多米尼克可以负担延长了的年假，但他不想损失这样一大笔积蓄，他需要时间完成商业计划和实现更远的目标 *如果多米尼克生病或是被解雇，由于他在银行有足够的存款，所以可以过上一年多 *多米尼克感觉自己每个月都在进步，所以他对未来充满乐观，没有生活压力 *多米尼克有现金储蓄，所以他很少使用信用卡 *多米尼克总是留意恰当的投资机会，尤其是可以获取非劳动收入的投资回报 如何成为富人？ 开销前，先从收入中扣除积蓄；然后，使用积蓄购置“资产” 想想看，如果你在20岁时有人给了你一台每小时可印出一张10美元的印钞机，等到你60岁时，你发现印钞机共制造了350万美元现钞！很遗憾，许多人没有这样的印钞机，只有通过努力工作才能挣到钱。但聪明的投资者却不是这样挣钱。智者说你不应该为钱而工作，而是让钱为你工作。换句话说，富有的人青睐于“资产富有”，他们青睐于拥有很多资产。这里的“资产”含义是指可以产生正比现金流量的任何东西——可以获取非劳动所得的收入，就象我刚才所说的印钞机。 如何具体操作？ 让我们看看下面的例子 让我们看看汤姆和弗雷德两个朋友。他们起先都开出租车，但最后一个当上了老板，另一个继续打工。 在他们20多岁的时候，在开了一整天的车后劳累不堪，下班后，他们俩经常去住处附近的一家大众餐馆吃晚饭。他们和饭馆老板结交成了朋友。一次，这位老人建议他们一起经商，这样他们可以在经济上独立，不用再为将来的生活每天超负荷地工作。右边是他们早期的收入、开支和积蓄的简单速记。 尽管他们都曾是出租车司机，但他们的心态、目标和计划却大相径庭。起先，弗雷德享有一个相当不错的生活，一周工作5天，每年休个长假，但这种生活方式不允许他快速积累资本。而汤姆却不同，他很聪明地意识到了他需要尽快积累财富，以便早点实现自己经济独立的梦想。随着时间的推移，汤姆的财富超过了他朋友，所以他可以买一家不错的餐馆了。当然，弗雷德也象先前承诺的那样当了汤姆餐馆的经理。 汤姆继续开他的出租车，但已决定多花时间休息。餐馆已经赢利，在开张的第一年他就还清了家里的贷款。现在随着现金盈余增加，汤姆找到了各种不同类型的资产形式，每年他都把一大部分赢利用于低风险和收入稳定的理财投资之中。 1992年的一天，汤姆问他朋友是否有兴趣合伙出资10万美元买家餐馆。他们俩个谁都没有多少积蓄，弗雷德心不在焉地提议说如果汤姆能够找到钱他就当餐馆的经理，此后汤姆开始为他自己的餐馆攒钱。汤姆盘算着要是从他现在的收入中攒钱要耽搁太长的时间，于是他决定增加工作天数，冗长的年假缩减到一周，直到攒够5万美元。他征求了家里的意见，他们同意借他5万美元，但条件是他必须攒够另外一半。 被雇佣与自我雇佣 几年以后，他们的财政状况已发生了根本的转变，最大的转变就是现在汤姆有了自己的资产，他发现成为富有者其实很简单。下面的图表显示了汤姆是怎样从获取非劳动所得的餐馆和理财投资中受益的情况。 你可以清楚地看见，弗雷德的收入在过去的12年中几乎没有任何变化，而汤姆的收入却在增加且呈多元化发展。等10年以后，弗雷德仍然在为钱工作，而汤姆已是在让钱为他工作。他的聪明的想法和为自己制订的简单易行的积累资产的计划，使得他早期的操劳得到了应有的回报。 拥有生意的优势： 无论工作与否都有收入 从1996年起，汤姆和弗雷德的生活出现了巨大的不同。一个人每天要早起为生存挣钱；而另一个人无论工作与否都有收入，原因就在于他有非劳动所得的收益来源，即餐馆的收入。现在，许多生意老板比雇员工作努力，这是因为那些自己当了老板的聪明人不想懒散度日，他们勤奋工作是为了自己更多地掌握财政命运，最终把握自己的生活方式。任何人都会遭受病魔、解雇和不幸的打击，我们最终都是老龄化的牺牲品。在你老了的时候，有一个非劳动所得的收入很有必要。在你还能工作的时候就拥有这样的收入机会，这是一件很必要的事。 如果弗雷德不能工作了，他不仅丢失每天的收入，而且也没有了未来的收入。而汤姆仅有8%的收入来自日常工作，所以他请假一天或者卧床休息，这几乎不会影响他的生活水准。实际上，如果他的餐馆继续保持良好的经营业绩，既然他的非劳动所得的收入超过了其劳动所得，且他的生活方式并非过度奢华，那他可以随时退休。能够产生高质量收益的资产应该尽可能长久和连续拥有，但精明的投资人会努力把财产向多元化投资方向发展。这样他个人的财富就不局限在依赖一笔或两笔生意上。汤姆喜欢从高风险和无流动资金的生意上获益，然后把收益投资到低风险和需要流动资金的生意上，这样，他不仅没有被餐馆捆住手脚，而且几年后他如果想改变生活节奏的话，他可以立即走人。 富人路上的障碍 问题一：我要承担多少风险？其实，不是所有的企业家都做得很成功，在西方社会也是如此，只是那里的大公司受到了更多的扶持和保护，而许多小公司在两年左右就濒临倒闭。这也印证了许多雇员的观点，即当你自己的老板风险很大。当然，这还涉及到了你个人的技能、嗜好、环境，以及最重要的信念。对有些人来说，既然你一年到头为老板挣钱，那不如你去为自己赚钱，所以为他人打工没有意义。还有，老板提供的“保障”越来越变成了一个谜团。当年，富有的公司曾为工作了几十年的老员工提供诸如终生就业和充裕的退休金的奖励机制。而现在，这样的年代已经一去不复返了。每年，成千上万的工人、经理和高级主管，在公司转型、重组或是倒闭后只得重新寻找工作。但事实是，对占有人口绝对多数的打工族来说，他们的老板永远不会让他们致富。每天9点到5点，一周工作5天，即便干上30到40年，你也不可能从短期安慰和保障的循环中解脱出来，因为你付出了人生最宝贵的时光和精力，它们已经不再归你所有。 问题二：我没有足够的钱投资怎么办？如果你不是公司的创始者，且没有足够的钱把它整个买下该怎么办呢？那至少该象个企业家那样，把钱投资到企业活动之中。小企业的风险不言而喻，这主要是因为企业的成败决定于少数管理者的能力和诚实。管理对每个企业尤为重要，大企业常常以比小企业优厚的福利待遇聘请职业经理人负责管理。创立现代股票市场不仅是为公司筹措大额资金，而且允许个人投资者成为那些地球上最好的公司中不过问业务的股东。你要获得最具价值的资产的最佳时机是你要有足够的投资现金，只要你有就马上开始！汤姆之所以冒险买下餐馆是因为他才25岁左右，还没有家庭的负担。汤姆很幸运，他可以把这个小餐馆委托给他的朋友，他对这种生意其实一窍不通，但他在时隔五年之后终于梦想成真。他很聪明，继续保留了原来的那份工作，这样如果餐馆不赢利，他还可以继续生活，甚至攒钱为将来的投资做准备！ 决定投资有点让人头疼，特别对小投资人来说。但话又说回来，个人投资者其实有许多种选择，他可以把决策和调研委托给职业基金经理人。 记住下面几点： 一，积攒投资资本。 二，选择自己感兴趣的一个或多个行业。 三，坚定自己的投资信念，最后付诸实施。 祝你在存钱和投资上交到好运！ |